節約FPのトクトク日記

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お金に振り回されない人生を 損してトク取れ

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超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2021年10月版)】

 



こんにちは、FP1級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

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進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てているんですよ。
下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

2021年9月15日の評価額です。5月14日から4ヶ月経過したので、積み立て金額は4万円増えて40万円。
評価額は549,938円でプラス149,927円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、48,665円増えてますね。
インデックスファンドもひふみプラスも順調です。

eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は先月と比べると伸びていませんが、ひふみプラスが日経の回復とともに伸びているせいか、先月と比べると評価損益が20,621円プラスになっています。

 

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2021年10月14日の評価額です。さらに1ヶ月経過したので積み立て金額は5月から5万円増えて41万円。
評価額は545,367円でプラス135,359円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、34,097円増えてますね。
しかし、先月と比べると評価損益合計は、14,568円減っています。
eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は、先月と比べわずかですが伸びています。
ひふみプラスが日経の落ち込みと連動し、先月と比べると評価損益が17,932円マイナスになっています。
資産運用商品は、上がったり下がったりの値動きがあります。下がった時は悲観的になりがちですが、積み立てで資産運用をしている場合、基準価額が下がった時は口数が多く買えるという考え方もあります。
短期的な視野で一喜一憂せず、目標に向かって長期的な視野で考えることが重要です。

 

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毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

資産運用や節約、お得なお金の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

 

www.kusumoto-fp.com

楽天モバイルとソフトバンクの2台持ちを1年間続けてみた結果報告

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こんにちは、マナブです。

僕のスマホは、メインで使っているのはソフトバンクですが、1年前に楽天モバイルが「Rakuten UN-LIMIT V」プラン料金1年間無料キャンペーンを行っていたので、楽天モバイルを新規契約しソフトバンク楽天モバイルの2台持ちにしました。

それから1年経ちキャンペーン期間も終了するので、スマホ環境を見直すことにしました。

1年前の記事はこちらです。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

楽天モバイルは通話専用機として継続します。

結論から言うと、楽天モバイルは通話専用機として使用し続けることにしました。

継続することにした理由は

  • 楽天Linkというアプリを使って通話をすると通話料は無料になる
  • 楽天の電話番号でLINEのアカウントを作っている
  • いざと言うときはモバイルバッテリーとして使用できる
  • モバイルデータ通信を使わなければ維持費がかからない
  • 固定電話の代わりとして、家の中ならWi-Fi環境で使える
  • ワンプランの料金設定で1ギガまでは使用料無料で使える

以上のような点から、別に解約しなくても維持費がかからないなら、いつか何かで使うかもしれないと思い継続することにしました。

 

楽天モバイルの不満な点

楽天モバイルを新規で契約した目的は、楽天モバイル機をバリバリ使用することではなく、楽天機をテザリングさせモバイルルーターのような使い方をするために契約しました。

そうすることで、メインのソフトバンク機とWi-FiモデルのiPadを外で使う際には、楽天モバイルの回線が使えるので通信費を抑えることができます。

しかも、楽天モバイルはギガ使い放題なので快適なネット環境が格安で実現できる予定でした。が、現実はそんなにうまくいきませんでした。

 

楽天回線エリアなのにパートナー回線につながってしまう


楽天モバイルを1年間使ってみて一番の不満は、楽天回線エリア内なのに、いつの間にかパートナー回線エリアにつながってしまうことです。

回線エリアについて説明すると、楽天モバイルの通信回線には自社回線の「楽天回線エリア」と、auの回線を使用する「パートナー回線エリア」の2つがあります。

CMなので目にする「楽天モバイルはギガ使い放題」というのは、楽天回線エリアであればギガ使い放題ですが、パートナー回線エリアでは「5ギガ」までしか高速データ通信はできません。

楽天回線エリア拡大中!というポスターがあったり、ネットでエリアを確認すると、楽天回線エリアは結構広く、僕の使用環境は楽天回線エリア内になっています。

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「じゃあ、問題ないんじゃない?」

と思いますが、楽天回線エリアよりパートナー回線エリアの方がカバーしている範囲は広いので、楽天回線エリア内ということはパートナー回線エリア内でもあります。

両方の回線が繋がるエリアでは、どっちの回線につながるかというと、電波が強い方に繋がります。

実際、僕の使用エリアをサービスエリア情報で確認すると「楽天回線エリア」内なのにパートナー回線エリアに繋がっていることがほとんどでした。

スマホの設定で回線エリアを楽天回線エリアにする方法もありますが、そうすると電波が弱くなり速度が遅くなります。

パートナー回線を利用すると、パートナー回線エリアでは5ギガまでしか高速データ通信は使えませんので、あっという間にギガを消費してしまうことになります。

 

楽天モバイルのエリア拡大に期待します


1年間楽天モバイルを使用してみた感想ですが、繋がらなかったり、遅かったりすることでストレスが溜まることはありました。

ただ、20ギガまで1,980円(税込2,178円)は他社と比較しても良心的な料金設定だし、アプリを使う条件はありますが、通話料も無料なのは魅力的です。

ただ、快適に繋がってこそのスマホだと思うので、楽天回線エリアが拡大し安定した通信ができるのなら楽天モバイルを復活させたいと思います。

 

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

このブログが少しでもお役立てると嬉しいです。

 

超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2021年9月版)】

 



こんにちは、FP1級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

f:id:and7plus:20210516162236p:plain

進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てているんですよ。
下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

2021年8月14日の評価額です。5月14日から3ヶ月経過したので、積み立て金額は3万円増えて39万円。
評価額は521,995円でプラス131,989円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、30,727円増えてますね。
インデックスファンドもひふみプラスも順調です。

 

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2021年9月15日の評価額です。さらに1ヶ月経過したので積み立て金額は5月から4万円増えて40万円。
評価額は549,938円でプラス149,927円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、48,665円増えてますね。
先月と比べても評価損益合計は、17,938円増えています。
eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は先月と比べると伸びていませんが、ひふみプラスが日経の回復とともに伸びているせいか、先月と比べると評価損益が20,621円プラスになっています。
資産運用商品は、上がったり下がったりの値動きがあります。下がった時は悲観的になりがちですが、積み立てで資産運用をしている場合、基準価額が下がった時は口数が多く買えるという考え方もあります。
短期的な視野で一喜一憂せず、目標に向かって長期的な視野で考えることが重要です。

 

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毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

資産運用や節約、お得なお金の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

 

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超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2021年8月版)】

 



こんにちは、FP一級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

f:id:and7plus:20210516162236p:plain

進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てているんですよ。
下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

2021年7月14日の評価額です。5月14日から2ヶ月経過したので、積み立て金額は2万円増えて38万円。
評価額は513,422円でプラス133,416円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、32,154円増えてますね。
インデックスファンドもひふみプラスも順調です。

 

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2021年8月14日の評価額です。さらに1ヶ月経過したので積み立て金額は5月から3万円増えて39万円。
評価額は521,995円でプラス131,989円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、30,727円増えてますね。
しかし、先月と比べると評価損益合計は、1,427円減っています。
eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は今月もプラスだったんですが、ひふみプラスは日経が伸び悩んでいるせいか、先月と比べると評価損益が5,662円マイナスになっています。
資産運用商品は、上がったり下がったりの値動きがあります。下がった時は悲観的になりがちですが、積み立てで資産運用をしている場合、基準価額が下がった時は口数が多く買えるという考え方もあります。
短期的な視野で一喜一憂せず、目標に向かって長期的な視野で考えることが重要です。

 

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毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

資産運用や節約、お得なお金の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

 

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お金の勉強をしないと知らずに損しているかも!? FP1級技能士が「最低限知っておきたいお金の情報」を紹介します。②妊娠・出産に対する支援制度

こんにちは、FP1級技能士マナブです。

僕が学生の頃は、お金に課する授業などはなく、社会人になると給料明細の見方もわからず、口座に振り込まれている金額が当たり前と思い、貯金も知り合いに言われるがまま何も気にせず貯金していました。
しかし、現在はさまざまな金融商品が溢れるとともに、勉強しなければ正しい商品選択ができなくなってきました。
学校の授業でも、年金やお金に関する授業が始まり学習指導要領の改定により、2022年度からは高校の家庭科の授業で金融教育が行われます。

FP1級技能士が、知らずに損することがないように、最低限知っておきたいお金の情報を紹介します。

 

この記事では、初めての妊娠で「出産ってどれくらいお金がかかるんだろう」と不安になっている人に向けて、出産・育児の「かかるお金」と「もらえるお金」について解説します。
さまざまな支援制度を理解し活用することで、出産・育児期間中の経済的不安を解消しましょう。

 

 

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妊娠から出産までのかかるお金・もらえるお金

かかるお金

CASE
妊婦健診費用

妊婦さんや赤ちゃんの健康状態を、定期的に確認するために行う妊婦健診にかかる費用
助成により1回あたり数千円程度の負担で受信できる

CASE
出産費用
 正常分娩の際の平均的な入院・出産にかかる費用
TOTAL
出産費用の総額(入院・分娩料・その他)
 総額約51万円(正常分娩の全国平均 出典:公益社団法人国民健康保険中央会「出産費用平成28年度」より)

 

もらえるお金

CASE
妊婦健診診査費用の助成

妊婦健診費用には、公費による補助制度があり、一般的には母子手帳の交付に合わせて14回程度の妊婦健診で利用できる受診券等が交付される。
※受診券等の数は都道府県により異なり、全国平均の公費負担額は約10万5千円 参考:厚生労働省HP妊婦健康診査の公費負担の状況について(平成30年4月1日現在)

CASE
 子供一人につき42万円(産科医療補償制度の対象外となる出産の場合は40.4万円)

 

助成や一時金があるのでお金の心配はなさそうですけど、我が家の場合もですが、妊娠中はつわりなどで普段の生活よりも食費がかかったり、マタニティ用品などの出費もあり助成や一時金だけでは不足するので、普段から貯蓄しておいた方が安心です。
勤めている方の場合、産休や育休で収入がどうなるのかも気になるところですね。
次は、産前産後休暇や育児休業期間に、もらえるお金を説明します。
 

産前産後休暇・育児休業期間にもらえるお金

出産手当金

POINT
支給対象者

健康保険の被保険者(パートやアルバイト、非正規雇用社員も対象)
国民健康保険に加入している人や、退職し任意継続被保険者となった人、家族の扶養に入っている人は受給できない

POINT
支給期間
 産前の42日間と産後の56日間
POINT
支給額
 支給開始の日以前12ヶ月間の各標準報酬月額の平均額 × 1 30 × 2 3
CASE
標準報酬月額平均が20万円の場合の支給例
 20万円 × 1 30 × 2 3 ×98日(産前42日+産後56日)
=約435千円

 

育児休業給付金

POINT
支給対象者

1歳(両親が取得する場合は1歳2ヶ月。条件により最長2歳)に満たない子を養育するために育児休業をした雇用保険の被保険者(パートやアルバイトも可)の方で、育児休業開始日前2年間に、賃金支払基礎日数が11日以上ある完全月が12ヶ月以上ある方
雇用保険に加入できない、個人事業主など自営業の方は受給できない

POINT
支給期間
 1歳(両親が取得する場合は、1歳2ヶ月。条件により最長2歳)に満たない子を養育するための育児休業期間中
POINT
支給額
 休業開始時賃金日額×支給日数×67%(休業開始から6ヶ月経過後は50%)

 ただし、事業主から賃金が支払われた場合は、賃金月額の支払割合に応じて次のようになります。

  • 13%(30%)以下:賃金月額の67%(50%)相当額を支給
  • 13%(30%)超80%未満:賃金月額の80%相当額と、事業主から支給される賃金の差額を支給
  • 80%以上:支給されない
※休業開始から6ヶ月経過後
CASE
賃金日額が6,666円(月額20万円)の場合の支給例
  • 20万円 × 30日 ×67% =月額約134千円(最初の6ヶ月間)
  • 20万円 × 30日 ×50% =月額約10万円(最初の6ヶ月経過後から原則、子が1歳に達する日の前日まで)

 

出産を迎える場合、頭に浮かぶ不安の一つに経済的な不安があります。
これらは、出産や育児で仕事に就けない期間を支援する制度ですが、働き方も多様化し、いろんなケースが考えられますので注意点をまとめてみました。
 

妊娠・出産・育児に対する助成について注意点

出産手当金

CASE
出産手当金と育児休業給付金は両方もらえる?

出産手当金と育児休業給付金は両方もらうことができます。
健康保険と、雇用保険の両方に加入していて要件を満たすと、産前産後休暇として出産手当金を受け取り、その後、継続して育児休業を取得する場合は育児休業給付金も受け取ることが可能です。

CASE
父親ももらえる?
 出産手当金は、健康保険の被保険者である母親本人しかもらえないが、育児休業給付金は要件を満たせば父親ももらえます。
CASE
休業中も社会保険料は支払う?
 産前産後休業(産前6週間(多児妊娠の場合14週間)から産後8週間)・育児休業等をしている間(子が3歳に達するまで)の健康保険料や雇用保険料負担は免除されます。
産休中や育休中に他に収入がなければ、配偶者控除を受けることができます。
CASE
退職してももらえる?
 退職した場合、出産手当金はもらえるが、育児休業給付金は、雇用保険の雇用継続給付なのでもらえません。
CASE
他にもらえるものは?
 児童手当が、0歳から中学校卒業までの(国内在住・生計同一)児童がいる家庭に給付されます。
  • 3歳未満:月額15,000円
  • 3歳以上小学校修了前:月額10,000円(第三子以降は15,000円)
  • 中学生:月額10,000円
  • 特例給付:月額一律5,000円
※児童を養育している方の所得が所得制限限度額以上の場合

  

日本には、困った時に支援してくれる「社会保障制度」があります。

今回は妊娠・出産に対する助成について紹介しました、次回以降も、困ったときに社会保障がどれくらい受けられるのかをテーマ別に紹介していきます。

 
生活上のリスクが発生した場合に、公的保障でカバーできない部分を自己負担でカバーしなければいけない場合があります。
生活上のリスク回避の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

最後まで読んで頂き、ありがとうございました。 

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超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2021年7月版)】

 



こんにちは、FP一級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

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進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てているんですよ。
下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

下の画像は、2021年6月14日の評価額です。1ヶ月経過したので積み立て金額は1万円増えて37万円。
評価額は491,505円でプラス121,492円だから、前月から10,230円増えてますね。
インデックスファンドもひふみプラスも順調で、非課税じゃなかったら24,681円税金が引かれるので、非課税のメリットは大きいですよね。 

 

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2021年7月14日の評価額です。さらに1ヶ月経過したので積み立て金額は5月から2万円増えて38万円。
評価額は513,422円でプラス133,416円だから、前月から10,924円増えてますね。
インデックスファンドもひふみプラスも順調ですね。

 

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毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

資産運用や節約、お得なお金の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

 

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お金の勉強をしないと知らずに損しているかも!? FP1級技能士が「最低限知っておきたいお金の情報」を紹介します。①社会保障の概要

こんにちは、FP1級技能士マナブです。

僕が学生の頃は、お金に課する授業などはなく、社会人になると給料明細の見方もわからず、口座に振り込まれている金額が当たり前と思い、貯金も知り合いに言われるがまま何も気にせず貯金していました。
しかし、現在はさまざまな金融商品が溢れるとともに、勉強しなければ正しい商品選択ができなくなってきました。
学校の授業でも、年金やお金に関する授業が始まり学習指導要領の改定により、2022年度からは高校の家庭科の授業で金融教育が行われます。

FP1級技能士が、知らずに損することがないように、最低限知っておきたいお金の情報を紹介します。

 

 

 

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最低限度の生活補補償する「社会保障制度」の機能


普段はあまり気になりませんが、ケガや病気での通院、失業や親の介護など個人の力だけで備えることに限界がある生活上のリスクに対して、日本には、手厚い保障やさまざまな支援があります。

社会保障の機能としては、主として①生活安定・向上機能、②所得再配分機能、③経済安定機能の3つがあげられます。

 

これらの3つの機能は、それぞれが独立しているわけではなく相互に重なり合っていることが多くあります。

 

社会保障は実際にどのような機能を果たし、私たちの暮らしにどのような効果を及ぼしているのかを見ていきましょう。

 

社会保障の「生活安定・向上機能」

社会保障の機能の1つ目は、日常生活で万一のことがあっても、安心して生活できるようにする「生活安定・向上機能」があります。

例えば、病気やケガの場合には、健康保険により一般的には3割の自己負担で病院を受診することができ、老後には老齢年金や介護保険医より安定した生活を送ることができます。
失業した場合には、雇用保険により失業給付が受給でき、仕事中にケガや病気をした場合には、労災保険により自己負担なしで受診できます。

子育てや家族の介護が必要な場合でも継続して仕事を続けられたり、給付金を支給することで安心して生活できるように支援しています。

 

生活安定・向上機能 生活のリスクに対応し生活の安定を実現するもの

病気やケガ

業務中の病気やケガ

失業

老後

健康保険

労災保険

雇用保険

老齢年金

  • 療養保障給付
  • 休業補償給付 等
  • 基本手当(失業給付)等

 

社会保障の「所得再分配機能」

社会保障の機能の2つ目は、所得を個人や世帯間で移転させることにより、国民の生活の安定を図る「所得再分配機能」です。
具体的には、所得の高い人はより多くの税金や社会保険料を納め、所得の少ない人は、より少ない税金や保険料負担で社会保障の給付を受けることができるので所得の格差を緩和する効果があります。

 

所得再分配機能 社会全体で、低所得者の生活を支えるもの

生活の困窮

老齢・障害・死亡に伴う所得の減少

児童福祉・障がい者福祉等

生活保護制度

年金制度

医療サービス・保育等の現物給付

  • 生活扶助
  • 住宅扶助 等
  • 老齢・障害・遺族年金 等
  • 各種手当制度

 

社会保障の「経済安定機能」

社会保障の機能の3つ目は、景気変動を緩和し、経済を安定させる「経済安定機能」があります。
例えば、雇用保険制度は、失業中の収入低下を補うだけでなく、収入減による個人消費の減少を抑制し景気の落ち込みを抑える効果もあります。
また、公的年金制度のように、継続的に一定の金額が支給される制度は高齢者等の生活を安定させるだけでなく、不景気でも消費活動を促し経済を安定させる効果があります。

困った時は支援を受けられるという、安心感があることによって、個人消費の動向を左右する消費者マインドを過度に萎縮させないという経済安定の効果があるといえます。

 

日本には、困った時に支援してくれる「社会保障制度」があります。

今回は社会保障制度の概要を紹介しました、次回以降は、困ったときに社会保障がどれくらい受けられるのかをテーマ別に紹介していきます。

 
生活上のリスクが発生した場合に、公的保障でカバーできない部分を自己負担でカバーしなければいけない場合があります。
生活上のリスク回避の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

最後まで読んで頂き、ありがとうございました。 

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