節約FPのトクトク日記

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お金に振り回されない人生を 損してトク取れ

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超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2022年1月版)】

 



こんにちは、FP1級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

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進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てていたんですけど、下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

2021年12月14日の評価額です。5月14日から7ヶ月経過したので、積み立て金額は7万円増えて43万円。
評価額は586,541円でプラス151,539円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、50,277円増えてますね。
2021年11月と比べると、ひふみプラスが11,016円下がっているので評価損益合計は13,290円少なくなっています。
主な要因は、新型コロナウイルスのオミクロン変異ウイルスの影響が大きいと思います。オミクロン型が確認されたと伝わった後、1週間で日経平均が1,700円超下げたことが大きかったですね。

 

 

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2022年1月14日の評価額です。今年から積立額を3万円に増やしたので積み立て金額合計は5月から10万円増えて46万円です。
評価額は611,851円でプラス146,846円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、45,584円増えてますね。
しかし、先月と比べると、ひふみプラスが10,553円下がっているので評価損益合計は4,693円少なくなっています。
主な要因は、先月同様新型コロナウイルスのオミクロン変異ウイルスの影響が大きいと思います。オミクロン型の感染拡大や米長期金利、円安、原油高など不透明な部分が多いですが、早くコロナが終息することが第一でしょうね。

 

 

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資産運用商品は、上がったり下がったりの値動きがあります。下がった時は悲観的になりがちですが、積み立てで資産運用をしている場合、基準価額が下がった時は口数が多く買えるという考え方もあります。
短期的な視野で一喜一憂せず、目標に向かって長期的な視野で考えることが重要です。



毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

資産運用や節約、お得なお金の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

 

www.kusumoto-fp.com

超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2021年12月版)】

 



こんにちは、FP1級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

f:id:and7plus:20210516162236p:plain

進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てていたんですけど、今月から毎月3万円に増やしました。
下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

2021年11月15日の評価額です。5月14日から6ヶ月経過したので、積み立て金額は6万円増えて42万円。
評価額は584,836円でプラス164,829円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、63,567円増えてますね。
インデックスファンドが好調で、eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は、先月と比べても伸びています。
ひふみプラスも頑張ってくれればいいですね。

 

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2021年12月14日の評価額です。さらに1ヶ月経過したので積み立て金額は5月から7万円増えて43万円です。
評価額は586,541円でプラス151,539円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、50,277円増えてますね。
しかし、先月と比べると、ひふみプラスが11,016円下がっているので評価損益合計は13,290円少なくなっています。
主な要因は、新型コロナウイルスのオミクロン変異ウイルスの影響が大きいと思います。オミクロン型が確認されたと伝わった後、1週間で日経平均が1,700円超下げたことが大きかったですね。



資産運用商品は、上がったり下がったりの値動きがあります。下がった時は悲観的になりがちですが、積み立てで資産運用をしている場合、基準価額が下がった時は口数が多く買えるという考え方もあります。
短期的な視野で一喜一憂せず、目標に向かって長期的な視野で考えることが重要です。

 

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毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

資産運用や節約、お得なお金の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

 

www.kusumoto-fp.com

超初心者向け これから資産運用を始める方へFP1級技能士が解説します ①いつ始める? 今でしょう!?

こんにちは、FP1級技能士マナブです。

最近のFP相談は、「資産運用相談」を年齢問わず多くの方からいただきます。

投資初心者の方から受けた質問や、資産運用が初めての方が疑問に思っていることを紹介していきます。
これから、資産運用を始めようかと考えている方の参考になれば幸いです。

 

今回は、「資産運用のタイミング」です。
「興味はあるけど…。」「○○が終わったら始めよう。」「今は○○だから…。」と後回しにしていた方
ズバリ結論は「今です!」「Nowです」
資産運用を始めるタイミングは、やってみようかなと思った、「今」なんです!

 

 

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資産形成への第一歩 お金を貯める習慣をつける

今まで約20年間のお客様相談対応の経験で分かったことですが、資産形成が上手にできている方のほとんどは、先取り貯蓄ができているということです。
 

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例えば、「給料が残ったら貯蓄をしよう」と考えていては残るはずの給料も使ってしまい、思ったように貯蓄は増えません。
あらかじめ、月々の貯蓄額を決めて残った給料でやりくりするようにしましょう。
 

 

毎月の家計管理など、家計見直しの相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください。
 

www.kusumoto-fp.com

 

資産運用を始めやすいタイミング

資産運用に興味があり、始めようかなぁと思っている人が資産運用を始めるタイミングは今すぐです。(具体的な根拠は次回以降に紹介します。)
ただ、この記事をここまで読んでいただいているということは、資産運用に興味をお持ちの方だと思うので、特に独身の方や、お子さんがまだの方、お子さんが独立された方などは、資産運用を始めやすいタイミングですのではじめの一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。

 

資産運用を始めやすいタイミング

 CASE
独身時代
収入のほぼ全てを自分のために自由に使える時期。
資産運用を始めるには一番良いタイミング。
お金の投資だけでなく、資格取得など自己投資も必要な時期。
 CASE
結婚から出産まで
共働きなら収入が2人分になるが、支出は一人分でやりくりする。
出産後は教育費等支出は増えるが、出産後も金額を変更して継続することが重要。
CASE
子供の独立から定年まで
教育費の負担が減るので、その分を貯蓄にまわす。
会社員の場合、定年後の収入は年金だけになり資産形成が難しくなる。

 

資産運用の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください。

 

www.kusumoto-fp.com

 

資産運用は怖い? 理解すれば投資は怖くありません!

相談されたお客さまに、今まで資産運用を始めなかった理由をお尋ねすると、「資産運用に興味はあったけど、お金持ちがするものとか、なんか損するんじゃないかと思って始められなかった」と話される方が多いです。

 

資産運用はギャンブルではないので、仕組みやメリットデメリットを理解していれば必要以上に恐れることはありません。

 

資産運用の心構え

CASE
余裕資金で行う
資産運用は長期的に預けることができる資金で行い、いざという時に、すぐ使えるお金は確保しておきましょう。
CASE
自己ルールを決める
目標金額や、運用期間をあらかじめ設定しておくと「もっと利益が出るんじゃないか」という欲が抑えられたり、含み損が出ていても期間を決めておくと「安く購入できている」と考えられ不測の事態にも対応できます。
CASE
メリットデメリットを理解する
自分の資産に興味を持ち、金融機関の提案だけに頼らず自分で勉強することも重要です。

 

不安な時は、信頼できるFPに相談する方法もあります

今回は、「資産運用のタイミング」でした。
「興味はあるけど…。」「○○が終わったら始めよう。」「今は○○だから…。」と後回しにしていた方
ズバリ結論は「今です!」「Nowです」
資産運用を始めるタイミングは、やってみようかなと思った、「今」なんです!

 

わからない時や、不安な時、金融機関の担当者に聞きにくい時など、お金に関する相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

www.kusumoto-fp.com

超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2021年11月版)】

 



こんにちは、FP1級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

f:id:and7plus:20210516162236p:plain

進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てているんですよ。
下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

2021年10月15日の評価額です。5月14日から5ヶ月経過したので、積み立て金額は5万円増えて41万円。
評価額は545,367円でプラス135,359円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、34,097円増えてますね。
しかし、先月と比べると評価損益合計は、14,568円減っています。
eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は、先月と比べわずかですが伸びています。
ひふみプラスが日経の落ち込みと連動し、先月と比べると評価損益が17,932円マイナスになっています。

 

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2021年11月15日の評価額です。さらに1ヶ月経過したので積み立て金額は6万円増えて42万円です。
評価額は584,836円でプラス164,829円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、63,567円増えてますね。
インデックスファンドが好調で、eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は、先月と比べても伸びています。
ひふみプラスも、順調に伸びているのでこのままだと最高なんですが…。



資産運用商品は、上がったり下がったりの値動きがあります。下がった時は悲観的になりがちですが、積み立てで資産運用をしている場合、基準価額が下がった時は口数が多く買えるという考え方もあります。
短期的な視野で一喜一憂せず、目標に向かって長期的な視野で考えることが重要です。

 

f:id:and7plus:20211115120826p:plain



 

 

毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

資産運用や節約、お得なお金の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

 

www.kusumoto-fp.com

超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2021年10月版)】

 



こんにちは、FP1級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

f:id:and7plus:20210516162236p:plain

進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てているんですよ。
下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

2021年9月15日の評価額です。5月14日から4ヶ月経過したので、積み立て金額は4万円増えて40万円。
評価額は549,938円でプラス149,927円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、48,665円増えてますね。
インデックスファンドもひふみプラスも順調です。

eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は先月と比べると伸びていませんが、ひふみプラスが日経の回復とともに伸びているせいか、先月と比べると評価損益が20,621円プラスになっています。

 

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2021年10月14日の評価額です。さらに1ヶ月経過したので積み立て金額は5月から5万円増えて41万円。
評価額は545,367円でプラス135,359円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、34,097円増えてますね。
しかし、先月と比べると評価損益合計は、14,568円減っています。
eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は、先月と比べわずかですが伸びています。
ひふみプラスが日経の落ち込みと連動し、先月と比べると評価損益が17,932円マイナスになっています。
資産運用商品は、上がったり下がったりの値動きがあります。下がった時は悲観的になりがちですが、積み立てで資産運用をしている場合、基準価額が下がった時は口数が多く買えるという考え方もあります。
短期的な視野で一喜一憂せず、目標に向かって長期的な視野で考えることが重要です。

 

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毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

資産運用や節約、お得なお金の相談は「お金のプロ」ファイナンシャルプランナーにご相談ください

 

www.kusumoto-fp.com

楽天モバイルとソフトバンクの2台持ちを1年間続けてみた結果報告

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こんにちは、マナブです。

僕のスマホは、メインで使っているのはソフトバンクですが、1年前に楽天モバイルが「Rakuten UN-LIMIT V」プラン料金1年間無料キャンペーンを行っていたので、楽天モバイルを新規契約しソフトバンク楽天モバイルの2台持ちにしました。

それから1年経ちキャンペーン期間も終了するので、スマホ環境を見直すことにしました。

1年前の記事はこちらです。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

楽天モバイルは通話専用機として継続します。

結論から言うと、楽天モバイルは通話専用機として使用し続けることにしました。

継続することにした理由は

  • 楽天Linkというアプリを使って通話をすると通話料は無料になる
  • 楽天の電話番号でLINEのアカウントを作っている
  • いざと言うときはモバイルバッテリーとして使用できる
  • モバイルデータ通信を使わなければ維持費がかからない
  • 固定電話の代わりとして、家の中ならWi-Fi環境で使える
  • ワンプランの料金設定で1ギガまでは使用料無料で使える

以上のような点から、別に解約しなくても維持費がかからないなら、いつか何かで使うかもしれないと思い継続することにしました。

 

楽天モバイルの不満な点

楽天モバイルを新規で契約した目的は、楽天モバイル機をバリバリ使用することではなく、楽天機をテザリングさせモバイルルーターのような使い方をするために契約しました。

そうすることで、メインのソフトバンク機とWi-FiモデルのiPadを外で使う際には、楽天モバイルの回線が使えるので通信費を抑えることができます。

しかも、楽天モバイルはギガ使い放題なので快適なネット環境が格安で実現できる予定でした。が、現実はそんなにうまくいきませんでした。

 

楽天回線エリアなのにパートナー回線につながってしまう


楽天モバイルを1年間使ってみて一番の不満は、楽天回線エリア内なのに、いつの間にかパートナー回線エリアにつながってしまうことです。

回線エリアについて説明すると、楽天モバイルの通信回線には自社回線の「楽天回線エリア」と、auの回線を使用する「パートナー回線エリア」の2つがあります。

CMなので目にする「楽天モバイルはギガ使い放題」というのは、楽天回線エリアであればギガ使い放題ですが、パートナー回線エリアでは「5ギガ」までしか高速データ通信はできません。

楽天回線エリア拡大中!というポスターがあったり、ネットでエリアを確認すると、楽天回線エリアは結構広く、僕の使用環境は楽天回線エリア内になっています。

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「じゃあ、問題ないんじゃない?」

と思いますが、楽天回線エリアよりパートナー回線エリアの方がカバーしている範囲は広いので、楽天回線エリア内ということはパートナー回線エリア内でもあります。

両方の回線が繋がるエリアでは、どっちの回線につながるかというと、電波が強い方に繋がります。

実際、僕の使用エリアをサービスエリア情報で確認すると「楽天回線エリア」内なのにパートナー回線エリアに繋がっていることがほとんどでした。

スマホの設定で回線エリアを楽天回線エリアにする方法もありますが、そうすると電波が弱くなり速度が遅くなります。

パートナー回線を利用すると、パートナー回線エリアでは5ギガまでしか高速データ通信は使えませんので、あっという間にギガを消費してしまうことになります。

 

楽天モバイルのエリア拡大に期待します


1年間楽天モバイルを使用してみた感想ですが、繋がらなかったり、遅かったりすることでストレスが溜まることはありました。

ただ、20ギガまで1,980円(税込2,178円)は他社と比較しても良心的な料金設定だし、アプリを使う条件はありますが、通話料も無料なのは魅力的です。

ただ、快適に繋がってこそのスマホだと思うので、楽天回線エリアが拡大し安定した通信ができるのなら楽天モバイルを復活させたいと思います。

 

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

このブログが少しでもお役立てると嬉しいです。

 

超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【⑥ジュニアNISAの途中経過(2021年9月版)】

 



こんにちは、FP1級技能士マナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

 

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の4人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。
 

 

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。

kusumoto-fp.hatenablog.com

 

 

子供一人当たりの教育資金の総額は1,049万円

 

わかばさん、教育資金の準備はしていますか?

 

子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。高校卒業するときに満期になりますよ。

 

じゃあ、教育資金っていくらぐらい必要か、ご存知ですか?
幼稚園から高校まで公立で大学だけ私立に進学した場合、子供一人当たりの教育資金の総額は約1,049万円かかるんですよ。

✳︎文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」「私立大学等の平成29年度遊学者に係る学生納付金等調査結果について」より

 

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進学先や自宅から通えるのかによって費用もさまざまですが、最も教育資金がかかるのはやはり大学費用です。

 

私の場合は、子供二人だからこれの2倍ですね!

 

だからと言って、お金のせいで子供の将来を犠牲にはできないですよね。
そこで、僕が実践している教育資金の貯め方を紹介しますね。

 

 

分配金・運用益が非課税になるNISA制度

 

わかばさん、預貯金に利息がつくのはご存知ですよね。

 

知ってますよ。少ないですけどね、だから利息はあまり気にしません。
 

 

じゃあ、利息に税金がかかっているのもご存知ですか?
預貯金の利息にかかる税金は「源泉分離課税」といって、銀行が利息を支払うときに20.315%の税率で徴収しているので、申告する必要はないから気にしていない人も意外と多いんですよ。

 

わかばさん、NISAって聞いたことありますか?

 

 

聞いたことはあるけど、詳しいことはわかりません。教えてください。

 

NISAとは、イギリスのISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座、「アイサ」という制度をモデルとして、2014年1月からスタートした「少額投資非課税制度」の愛称です。
NISAには「NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類があり、分配金や譲渡益が非課税になるんですよ。

 

 

つみたてNISA

NISA

ジュニアNISA

対象者

20歳以上の個人

0歳〜19歳の未成年者

非課税対象

公募株式投資信託、ETF(上場投資信託)の分配金・譲渡益等

公募株式投資信託、上場株式等の分配金・譲渡益等

非課税投資枠

毎年の新規購入額で40万円

毎年の新規購入額で120万円

毎年の新規購入額で80万円

投資可能期間

2042年まで

2023年まで

2023年まで

非課税期間

投資した年から最長20年間

投資した年から最長5年間

投資した年から最長5年間

譲渡・払い出し制限

いつでも譲渡可(ただし、年単位で金融機関の変更が可能)

18歳までは原則払い出しに制限

その他

つみたてNISAとNISAは同一年において、併用不可(どちらか選択が必要)

新規口座開設・購入は2023年末に終了(非課税で保有している投資信託は、

18歳になるまで引き続き保有可能)

 

非課税になるっていっても、分配金や譲渡益がたくさんもらえないと、あまり意味がないような気がしますが。

 

たしかに、投資から得た利益が多くなければ非課税のメリットはあまりありません。

 

 

国が定めた非課税制度 NISAのスゴイところ

 

NISAを利用し、投資信託で毎月コツコツと積み立てると、投資から得た普通分配金や譲渡益が、通常20.325%課税されるところが非課税になります。

 

投資信託は、元本割れリスクもありますが、毎月積み立てることで時間を味方につけることができリスクの低減が期待できたり、運用の効果を大きくしたりすることが期待できます。

 

まとまったお金がないと資産運用はできないって思っていました。
毎月コツコツ積み立てでも資産運用ってできるんですね。

 

例えば、毎月1万円の積み立て投資をして年率5%の収益率で運用できたとすると、20年後には元本240万円が約410万円までふえる計算になります。
しかも、410万円から元本の240万円をひいた利益170万円の20.315%、約35万円の税金が非課税になります。

 

 

ジュニアNISAを始めて3年経過しました

 

ちなみに、僕はジュニアNISAで毎月1万円を積み立てているんですよ。
下の画像が2021年5月14日の評価額で、ちょうど3年間経ったので積立金額は36万円、評価金額が2021年5月14日現在461,267円になっているので評価損益は101,262円のプラスです。

 

ジュニアNISA

 

 

2021年8月14日の評価額です。5月14日から3ヶ月経過したので、積み立て金額は3万円増えて39万円。
評価額は521,995円でプラス131,989円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、30,727円増えてますね。
インデックスファンドもひふみプラスも順調です。

 

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2021年9月15日の評価額です。さらに1ヶ月経過したので積み立て金額は5月から4万円増えて40万円。
評価額は549,938円でプラス149,927円だから、2021年5月と比べて評価損益合計は、48,665円増えてますね。
先月と比べても評価損益合計は、17,938円増えています。
eMAXIS Slimとニッセイ外国株式は先月と比べると伸びていませんが、ひふみプラスが日経の回復とともに伸びているせいか、先月と比べると評価損益が20,621円プラスになっています。
資産運用商品は、上がったり下がったりの値動きがあります。下がった時は悲観的になりがちですが、積み立てで資産運用をしている場合、基準価額が下がった時は口数が多く買えるという考え方もあります。
短期的な視野で一喜一憂せず、目標に向かって長期的な視野で考えることが重要です。

 

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毎月コツコツ1万円だったら、1日300円ぐらいなので無理しなくても始められそうですね。

 

投資信託などの資産運用商品は元本割れリスクがあるので、資産運用商品の特徴やメリット・デメリットは、しっかり理解しましょう。
内容がわからない場合はお金のプロ、FP(ファイナンシャルプランナーに相談してください。

 

 

ご質問やご意見等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

 

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