超初心者向けに資産運用をファイナンシャルプランナーが説明します【②お金を目的ごとに３つに色分けして管理する】

f:id:and7plus:20210503235723p:plain

こんにちは、FP一級技能士のマナブです。
今日は、資産運用や資産形成について超初心者向けに説明します。
資産運用に興味はあるけど難しくてわからない人、損しそうで怖くて始められない人は参考にしてみてください。

こんにちは、投資や資産運用の超初心者わかばです。
会社員の夫と高校生の娘、中学生の息子の４人暮らしです。
パートのお給料を貯金しているけど思ったように貯まらなくて資産運用を始めようと思っています。

前回の記事はこちらです。こちらの記事も参考にしてください。 kusumoto-fp.hatenablog.com

お金を３つに色分けして管理する
使うお金、安定的にふやすお金、積極的にふやすお金
積極的にふやすお金の作り方
資産運用商品の特徴を理解し、上手に活用することがポイント！

お金を３つに色分けして管理する

前回は資産運用では「目的」「目標」が大切だとお話ししましたが、わかばさんは「目的」「目標」は考えていますか？

私の場合は、なんといっても中学生と高校生の教育資金づくりとマンション購入資金の頭金づくりが目的です。具体的な目標金額はまだ漠然としていますが…。

具体的な目的がはっきりしていて計画を立てやすいと思います。
具体的な目標金額は、今回のテーマ「お金を目的ごとに３つに色分け」の説明を聞いていただいた方がわかりやすいでしょう。

わかばさんは、普段どのようにお金を管理されていますか？

私のパートのお給料はなるべく手をつけないようにしたいので、ネット銀行の定期預金に預けているぐらいで、あとは引き落としの口座に入れっぱなしですね。

人それぞれ色々な方法で、お金の管理をされていると思います。
例えば、
・「お給料が振り込まれる口座で管理している」とか、
・「現金を封筒に小分けにして管理してる」とか、
・「貯蓄用の口座を別に作って、生活費などの引き落とし用の口座と分けて管理している」
など、いろいろ工夫して管理されていると思いますが、今回は「お金の使い道」と「お金を使うまでの時間」によってお金を３つに色分けして管理してみましょう。

使うお金、安定的にふやすお金、積極的にふやすお金

よく、お金を四つに分けて管理するという話を聞くんですが、今回は３つに色分けするんですね。

お金を目的別に「すぐ使うお金」「備えるお金」「育てるお金」「遺すお金」の四つに分けることもありますが、四つに分けるのは金融商品別に分けるときの分け方で、資産運用では、「お金の使い道」と「お金を使うまでの時間」によってお金を３つに色分けします。

⒈ 使うお金

⒈ 使うお金ですが、日常生活や不足の事態に備えるお金です。
日常生活費としては、毎月の生活費の1.5倍程度を引き落とし用の口座で管理します。
例えば、毎月の生活費が30万円の人は、30万円×1.5倍で45万円程度引き落とし用の口座で管理します。
次に、不足の事態に備えるお金ですが、災害に遭ったり、大きな病気やケガをした時、収入が減ってしまった時などの準備として生活費の1年分があると安心です。
例えば、毎月の生活費が30万円の人は30万円×12ヶ月で360万円になります。
預け先は、いつでも使いやすくすることが大切なので、安定性や換金性を重視する商品がいいですね。

使うお金もたくさん必要だけど。
毎月の生活費の見直しができれば、使うお金として預ける資金は少なくすることができますね。

⒉ 安定的にふやすお金

⒉ 安定的にふやすお金の中身は、将来使い道が決まっているお金です。
期限は3年以内の将来に予定しているライフイベントで、例えば
・車の買い替えを予定している。
・住宅のリフォームを予定している。
・結婚20周年記念で海外旅行を計画している。
などです。
預け先は、使う時期が決まっているが少し先なので、安定した収益が期待できる商品がいいですね。

⒊ 積極的にふやすお金

最後は、⒊ 積極的にふやすお金ですが、中身は当面使う予定がないお金です。

使う予定がないお金なんてないですよ。

みなさん、そんなふうに思われますが、使う予定がないお金というのは⒈ 使うお金や⒉ 安定的にふやすお金のどちらにも当てはまらないお金です。
優先順位で考えると、⒈ 使うお金を確保し、⒉ 安定的にふやすお金も確保できたあとのお金が⒊ 積極的にふやすお金ということです。

けど、積極的にふやすお金なんて多くはないし、子供の進学も控えているので資産運用なんてできそうにないです。